| 你了解60歲退休老人的收支情況嗎？今年5月，我國(guó)公布了第七次全國(guó)人口的“大合照”：全國(guó)總?cè)丝?4.1178億，保持低速增長(zhǎng)，其中60歲以上有2.6億人，意味著現(xiàn)在每5個(gè)人中就有一位老人，人口老齡化加劇，同時(shí)生育率也持續(xù)降低。雖然我們常說(shuō)現(xiàn)今中國(guó)正在步入老齡化社會(huì)，但或許在當(dāng)代90后看來(lái)，退休養(yǎng)老還是一個(gè)十分遙遠(yuǎn)的話(huà)題。但是如果我們仔細(xì)想想，真的是這樣嗎？按照90后平均年齡來(lái)說(shuō)，大約35年后就會(huì)退休。這是一個(gè)什么概念？如今年輕人買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)大多背負(fù)著大小各異的房貸車(chē)貸，而還清這些貸款恐怕也要三十年，這樣一想35年還長(zhǎng)嗎？既然如此，對(duì)于60歲的老人來(lái)說(shuō)，銀行到底應(yīng)該多少存款才能放心呢？一、什么是退休金在思考60歲退休老人到底需要多少存款之前，我們先來(lái)了解一下什么是退休金。相信大家對(duì)退休金這個(gè)詞不會(huì)陌生，但如果要具體清楚說(shuō)出什么是退休金，恐怕很多人都說(shuō)不出準(zhǔn)確的定義。其實(shí)退休金就是指企業(yè)或事業(yè)單位的職工退休后，由企業(yè)或事業(yè)單位支付給職工的服務(wù)酬勞。如果我們從退休金的最基本水平來(lái)看，目前繳納檔次有五檔，根據(jù)這五檔，國(guó)家每年所給的補(bǔ)貼也分為五個(gè)檔次。所以由此粗略計(jì)算，60歲以上老人領(lǐng)取國(guó)家最低的基礎(chǔ)補(bǔ)貼是55元/月。由此可得出，60歲老人如果按照最低檔次補(bǔ)繳養(yǎng)老保險(xiǎn)，那么每月在基礎(chǔ)補(bǔ)貼之外還可以領(lǐng)取的費(fèi)用為14元。如果按照最高檔次補(bǔ)繳養(yǎng)老保險(xiǎn)，那么每月在基礎(chǔ)補(bǔ)貼之外可以領(lǐng)取的費(fèi)用為61.5元。如果單單只有退休金，很明顯對(duì)于老人的生活養(yǎng)老支出是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足的，由此可見(jiàn)自身存款的重要性。那么60歲的老人要在銀行里存夠多少錢(qián)才能安心養(yǎng)老呢？二、消費(fèi)水平2020年，全國(guó)居民人均消費(fèi)支出21210元。其中城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)支出27007元，農(nóng)村居民人均消費(fèi)支出13713元。2020年，全國(guó)居民人均食品煙酒消費(fèi)支出6397元，人均居住消費(fèi)支出5215元，人均交通通信消費(fèi)支出2762元，人均教育文化娛樂(lè)消費(fèi)支出2032元，人均醫(yī)療保健消費(fèi)支出1843元，人均生活用品及服務(wù)消費(fèi)支出1260元，人均衣著消費(fèi)支出1238元，人均其他用品及服務(wù)消費(fèi)支出462元。三、養(yǎng)老所需支出這里我們引入一個(gè)概念：養(yǎng)老替代率。養(yǎng)老替代率就是個(gè)人勞動(dòng)者退休后的養(yǎng)老金水平與退休前工資收入水平的比率。我們目前的社保養(yǎng)老金替代率是44%，但是實(shí)際上，按照國(guó)際勞工組織的養(yǎng)老金替代標(biāo)準(zhǔn)來(lái)看，養(yǎng)老金替代率的最低標(biāo)準(zhǔn)在55%。而從世界銀行給出的一組數(shù)據(jù)來(lái)看，養(yǎng)老替代率在70%左右，才能獲得相對(duì)高品質(zhì)的養(yǎng)老生活。不管是腰纏萬(wàn)貫還是家徒四壁，對(duì)于老年生活的規(guī)劃，無(wú)非是由以下幾點(diǎn)構(gòu)成：居住養(yǎng)老，日常消費(fèi)，醫(yī)療保健，其他支出。接下來(lái)我們將逐一分析這四大養(yǎng)老項(xiàng)目。首先，居住養(yǎng)老。很多人可能會(huì)對(duì)此不以為然，畢竟本文開(kāi)篇就提出過(guò)退休前買(mǎi)房還貸。既然我都提前準(zhǔn)備好房子車(chē)子了，退休后還需要為居住煩惱？答案是：是的。未來(lái)老人的居住養(yǎng)老不僅僅指有屬于自我居住的地方，還包括滿(mǎn)足精神層面的“居住”需求。由這些居住需求衍生出的是老年居住需求的度假居住和看護(hù)居住。其中的度假居住不是必要的，畢竟不是每個(gè)人都有這種精神訴求，但是看護(hù)居住卻是每個(gè)人都需要考慮的。隨著現(xiàn)在中國(guó)社會(huì)觀念的轉(zhuǎn)變，“男主外女主內(nèi)”這種觀念逐漸不被現(xiàn)代人認(rèn)可，轉(zhuǎn)而代之的是夫妻二人共同工作。這也導(dǎo)致子女難以在家照顧老人，因而看護(hù)居住成為老人臨終前8-10年的剛需。事實(shí)上，放任一位60歲的老人獨(dú)居是一種非常危險(xiǎn)的行為。在老人臨終前的8-10年里，都是有專(zhuān)業(yè)護(hù)理照料的需要的。甚至在可以完全能夠自理的階段，老年人也需要家政服務(wù)，畢竟老人十分有可能在家務(wù)中受到不必要的傷害。第二，日常消費(fèi)。日常生活包括食品飲料、日用品、服裝、出行等。這些都是我們生活的剛需，無(wú)需多言。第三，醫(yī)療保健。醫(yī)療是每位老人必不可少的支出，其中疾病管理包括體檢、診療等。各種老年慢性病將會(huì)帶來(lái)不小的開(kāi)支，還有各種老年高發(fā)的癌癥，心腦血管等方面的疾病，治療費(fèi)用更是動(dòng)輒幾十上百萬(wàn)。保健包括營(yíng)養(yǎng)保健品和養(yǎng)生鍛煉等，而且現(xiàn)在老年人健康保健意識(shí)增強(qiáng)，看個(gè)人不同的需求，為“治未病”進(jìn)行健康投資。第四，其他支出。過(guò)去老年人的娛樂(lè)活動(dòng)較少，大多數(shù)老年人的娛樂(lè)支出可能都幾乎為零。因此旅游逐漸成為了老年人喜歡的一項(xiàng)消費(fèi)。根據(jù)國(guó)家旅游局和全國(guó)老齡委公布的數(shù)據(jù)可以估算，2015年老年人平均每人每年旅游達(dá)4次，超過(guò)全國(guó)人均水平三分之一。四、存款計(jì)算所以60歲退休老人要有多少存款才能安心？根據(jù)2010年第六次全國(guó)人口普查詳細(xì)匯總資料計(jì)算，我國(guó)人口平均預(yù)期壽命達(dá)到74.83歲。如果我們根據(jù)這個(gè)數(shù)據(jù)計(jì)算我們所需退休養(yǎng)老金，那么大約需要準(zhǔn)備15年的養(yǎng)老資金。根據(jù)上文數(shù)據(jù)，我們可以計(jì)算得出，起碼需要30萬(wàn)存款才能保障老人的基本養(yǎng)老生活，而如果考慮上老年人的醫(yī)療費(fèi)用，則至少需要100萬(wàn)存款。當(dāng)然，不同地區(qū)發(fā)展水平、消費(fèi)水平不同，其養(yǎng)老所需也可能有所不同。有些人相對(duì)比較無(wú)欲無(wú)求，生活、娛樂(lè)方面的消費(fèi)水平較低，可能不需要100萬(wàn)。但是與此同時(shí)，隨著時(shí)代的高速發(fā)展，社會(huì)消費(fèi)水平日益提升，沒(méi)有人能保證今天的100萬(wàn)跟明天的100萬(wàn)是相同的價(jià)值，更不同說(shuō)30年后。雖然在現(xiàn)今社會(huì)存款100萬(wàn)能安享晚年，但是30年后誰(shuí)又說(shuō)得準(zhǔn)呢？所以60歲退休老人就算有退休金或者養(yǎng)老金，最好能在賬戶(hù)存夠100萬(wàn)。結(jié)語(yǔ)當(dāng)然本文并不是想增加當(dāng)代年輕人未來(lái)養(yǎng)老的焦慮，只是想提醒90后要提前為自己的養(yǎng)老生活做打算。畢竟如果考慮上通貨膨脹、消費(fèi)上漲等等情況，未來(lái)30年想要為自己養(yǎng)老，100萬(wàn)絕對(duì)不算多。為了60歲后能安心養(yǎng)老，我們的銀行卡里最好存夠100萬(wàn)！ |
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