中國(guó)城鄉(xiāng)差異巨大，不同行業(yè)的薪酬差異也比較大，也可能剛組建家庭不久，很多家庭收入并不是很高，這也是很正常的現(xiàn)象。本來(lái)家庭可支配收入就不多，還要拿出很多的現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)保費(fèi)，這樣真的合適嗎？應(yīng)該買(mǎi)什么呢？

購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)不是有錢(qián)人的事，恰恰對(duì)于收入不高家庭來(lái)講，意義更加巨大。因?yàn)榈褪杖爰彝シe蓄不多，抗風(fēng)險(xiǎn)的能力極低，如果因?yàn)橐馔?、疾病等原因?qū)е录彝ソ?jīng)濟(jì)支柱無(wú)法正常工作，那么整個(gè)家庭將會(huì)受到很大的影響，甚至可能無(wú)法維持正常的生活。

而相反對(duì)于有錢(qián)人來(lái)講，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力自然會(huì)強(qiáng)很多，下面通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)金字塔來(lái)直觀的看一下：

對(duì)于普通人來(lái)講，最基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)是損失性的風(fēng)險(xiǎn)，比如因疾病、意外等原因發(fā)生的治療費(fèi)用、家庭收入中斷、康復(fù)醫(yī)療費(fèi)用缺口等，這個(gè)也是購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)最基本的需求。

所以針對(duì)低收入家庭來(lái)講，只需要關(guān)注最基礎(chǔ)的損失性風(fēng)險(xiǎn)即可。那現(xiàn)在的問(wèn)題就比較明確了，如何才能用最少的支出，制定一份保障全面、保額足夠高的保險(xiǎn)規(guī)劃方案？

仍然按照我們之前的投保原則來(lái)進(jìn)行，至少要做到以下幾點(diǎn)：

• 先大人后小孩：一定是優(yōu)先考慮大人的保障，然后才能考慮為孩子投保。

• 先保額后保費(fèi)：不要被終身和定期等因素所困擾，要先關(guān)注保額，因?yàn)橹挥斜ｎ~足夠高，才能達(dá)到轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的目的，否則購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的意義就不大了。

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由于不同的家庭情況不同，有的在城市、有的在農(nóng)村、有的雙方全職工作、有的只有一方工作、有的是公務(wù)員、有的是個(gè)體商販，所以我們整理了一份保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)清單，具體如下：

上圖是以男性30歲為例，可以點(diǎn)擊大圖查看，因?yàn)榻嵌群统霭l(fā)點(diǎn)不同，這只是深藍(lán)君的建議規(guī)劃，望大家以鼓勵(lì)為主，不喜勿噴。

• 國(guó)家醫(yī)保：醫(yī)保是國(guó)家強(qiáng)制的普惠性、互助性的福利，建議最好都能參加，因?yàn)檫@是國(guó)家給我們每個(gè)人的保底的尊嚴(yán)。每年也并不貴，不同地方的政策差異很大。新農(nóng)和和城鎮(zhèn)居民醫(yī)保也可以單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)，上圖僅是一個(gè)預(yù)估值，關(guān)于醫(yī)保的詳細(xì)說(shuō)明，可以看這篇文章>>>

• 意外險(xiǎn)：這個(gè)沒(méi)什么好說(shuō)的，30萬(wàn)保額、3萬(wàn)意外醫(yī)療只需要90元，性?xún)r(jià)比超級(jí)高，可以直接到淘寶搜索新一站太平洋意外險(xiǎn)就能找到。

• 重疾險(xiǎn)：重疾險(xiǎn)的選擇是一個(gè)最容易引起爭(zhēng)議的地方，因?yàn)橹丶驳倪x擇太多了，有一年期的眾安守護(hù)e生，還有長(zhǎng)期繳費(fèi)的純重疾險(xiǎn)弘康健康一生都是特別好的產(chǎn)品。圖中搭配的的出發(fā)點(diǎn)，是以30歲為例，這個(gè)年紀(jì)購(gòu)買(mǎi)10年期消費(fèi)型的產(chǎn)品也未嘗不可，同時(shí)也給自己一個(gè)小目標(biāo)，就是要盡快的多賺錢(qián)，否側(cè)十年滿(mǎn)期之后，身體條件發(fā)生較大變化，會(huì)更加尷尬。而且隨著收入的變化，10年內(nèi)隨時(shí)加保也是可以的。這個(gè)也只是深藍(lán)君的個(gè)人觀點(diǎn)，不喜勿噴。

• 定期壽險(xiǎn)：定期壽險(xiǎn)主要是解決家庭經(jīng)濟(jì)支柱不在了，家庭債務(wù)和贍養(yǎng)父母、撫養(yǎng)孩子的責(zé)任問(wèn)題，泰康蒲公英是非常不錯(cuò)的1年期產(chǎn)品，如果覺(jué)得保額不夠，還有更高保額選擇，點(diǎn)擊這里查看詳細(xì)>>>

• 醫(yī)療保險(xiǎn)：最近幾年流行高免賠高保額的住院醫(yī)療保險(xiǎn)，這點(diǎn)深藍(lán)君是非常認(rèn)可的，目前來(lái)看尊享e生是最好的選擇，關(guān)于尊享e生的測(cè)評(píng)點(diǎn)這里>>>

綜述：每年僅需要1000多元的支出，就能為這位同學(xué)制定一份兼顧重疾、意外、高額醫(yī)療全方位的保障，雖然方案并不是很完美，但是也是相當(dāng)不錯(cuò)的選擇。

大家有注意到嗎，深藍(lán)君犯了一個(gè)原則性的錯(cuò)誤，在沒(méi)有充分了解個(gè)人基本情況就開(kāi)始推薦產(chǎn)品了。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)種類(lèi)有很多種，各有各的優(yōu)缺點(diǎn)，要根據(jù)自己的實(shí)際情況來(lái)綜合考慮。針對(duì)收入不高的朋友，上面只是一個(gè)參考清單，希望能起到拋磚引玉的作用。如果能改變大家保險(xiǎn)很貴、只是有錢(qián)人才能買(mǎi)的認(rèn)知，那么深藍(lán)君就非常開(kāi)心了。