|
先給自己挖個(gè)坑，最近我準(zhǔn)備寫個(gè)系列文章，內(nèi)容如題：自己動手，怎樣做一個(gè)保本升值的投資組合？ 相比直接投資某只股票或基金，這可能是對大家更有幫助的內(nèi)容。 今天先更第一部分，算是開胃菜，硬菜還要一道一道慢慢來。 歡迎大家關(guān)注我的微信公眾號：復(fù)利先生，每天有投資筆記更新，梳理當(dāng)天有價(jià)值的投資信息。 一、引子 我們手中的每一筆錢，都是有時(shí)間屬性的，有的錢隨時(shí)都可能會用到，有的半年以后會用到，有的五年以后才可能會用到。 隨時(shí)可能會用到的錢，我們通常會用來買余額寶這樣的貨幣基金，以及一些可以實(shí)時(shí)取現(xiàn)的貨幣型銀行理財(cái)，這類產(chǎn)品每年的預(yù)期收益，目前大約是3%至4%。 半年以上用不到，但三五年內(nèi)會用到的錢，我們通常會投資一些可以保本升值的理財(cái)產(chǎn)品，這類產(chǎn)品的長期預(yù)期收益，目前大約在5%至10%之間。 符合這個(gè)需求的產(chǎn)品，類型有很多，比如說銀行和券商的定期理財(cái)產(chǎn)品、信托等等。 除此之外，我們也可以做一個(gè)類似于固定收益的投資組合，會有一些微小的波動，但確定可以保本，長期收益也會達(dá)到5%以上，甚至還很可能會遠(yuǎn)遠(yuǎn)好于這個(gè)水平。 但構(gòu)建這樣的投資組合，往往需要專業(yè)的投資知識，比如說分級A輪動組合，配售基金輪動組合、可轉(zhuǎn)債輪動組合等等。 當(dāng)然，這里肯定會有很多人提到P2P，從2017年7月份這個(gè)公眾號創(chuàng)立到現(xiàn)在，我一直強(qiáng)烈建議大家遠(yuǎn)離P2P ，很多P2P公司開高價(jià)，想在我的公眾號中做廣告，我全部都拒絕了。 關(guān)于P2P，可以看我之前的文章：如果不買P2P，可以買什么？ 五年以上用不到的錢，我們才會考慮投資股票、$50ETF(SH510050)$、$300ETF(SH510300)$、$H股ETF(SH510900)$等指數(shù)基，這樣的股權(quán)類的資產(chǎn)。 當(dāng)然，怎樣投資股票與指數(shù)基金，這是一個(gè)技術(shù)活兒，這也是我平時(shí)和大家分享最多的內(nèi)容。 我的股票實(shí)盤，可以點(diǎn)擊這里查看：投資周報(bào)（2019年第21周） 如果想一鍵跟投我的指數(shù)基金定投計(jì)劃，大家可以參考我最新的定投實(shí)錄：第37周定投實(shí)錄：買入一份 二、類固收投資組合 今天，我和大家講的就是半年以上，但三五年之內(nèi)會用到的錢，該怎樣打理。 顧名思義，能在固定的時(shí)間，獲得固定收益的產(chǎn)品，就是固定收益類產(chǎn)品，比如說債券、信托、銀行理財(cái)?shù)鹊取?/p> 在講構(gòu)建一個(gè)類似于固定收益的投資組合之前，我先說下，現(xiàn)在很多固定收益產(chǎn)品的缺點(diǎn)。 第一，資產(chǎn)不透明。 很多銀行理財(cái)產(chǎn)品的底層資產(chǎn)，到底是什么，沒人能講清楚，中間就是踩雷了，你也不會知道，直到到期的那一天。 第二，投資門檻高。 目前的固定收益類產(chǎn)品，收益率最高的是信托，現(xiàn)在仍然有5%至10%的收益，前些年收益更高。 投資信托的起步門檻是100萬，而且即使有了100萬，也未必能買的了信托，因?yàn)樾枰彝ソ鹑趦糍Y產(chǎn)達(dá)到300萬以上，或最近3年每年收入在40萬以上，才能成為信托的合格投資者。 這是很多朋友，都達(dá)不到的。 第三，鎖定期長。 很多固定收益類產(chǎn)品，期限都是一年起的。 盡管，我們投資固定收益產(chǎn)品的錢，短期不會用到，但我們?nèi)匀贿€是希望，提現(xiàn)速度越快越好。 從我自己這些年的投資經(jīng)驗(yàn)看，以一年為期，在確保本金絕對安全的前提下，建一個(gè)投資組合，獲取5%以上的收益，其實(shí)并不難，而且，我們投資的資產(chǎn)更為透明，幾乎沒有投資門檻，取現(xiàn)也很方便。 真正的難點(diǎn)在，這需要豐富的投資知識與經(jīng)驗(yàn)，在學(xué)習(xí)初期，要耗費(fèi)一些時(shí)間和精力，學(xué)成之后，操作起來就是幾秒鐘的事情。 不過，與傳統(tǒng)固定收益產(chǎn)品相比，這個(gè)組合可能會有小幅的回撤，但我們可以通過投資工具的選擇，在根源上保證本金的長期絕對安全。 在這一小節(jié)的末尾，我再次重申類固收組合的目標(biāo)：在確保本金絕對安全的前提下，獲取5%以上的收益，但可能會有小幅波動。 后面，我會詳細(xì)介紹管理該投資組合，可能會用到的投資工具，以及相應(yīng)的投資方法。 三、具體投資工具介紹 1、戰(zhàn)略配售基金場內(nèi)份額 關(guān)于戰(zhàn)略配售基金，我已經(jīng)介紹過很多次，很多次了，大家可以點(diǎn)擊下面的標(biāo)題，詳細(xì)查看： 我這里提的戰(zhàn)略配售基金，指的都是配售基金的場內(nèi)份額，也就是可以直接在股票賬戶中買賣的基金份額。 它們對我的吸引力，主要有三點(diǎn)：一是折價(jià)收斂，會有超額收益；二是沒有鎖定期限制，只要股市開盤，就能自由交易；三是可以優(yōu)先參與科創(chuàng)板的配售。 在安全價(jià)格下買入配售基金，長期看，應(yīng)該至少會有5%的年化收益。 前天晚上，我曾提到，戰(zhàn)略配售基金再次進(jìn)入買入?yún)^(qū)：這個(gè)品種，再次進(jìn)入買入?yún)^(qū) | 5月26日投資筆記 值得提醒的是，這兩天，配售基金連續(xù)上漲，華夏配售、南方配售都已經(jīng)達(dá)到了安全買入價(jià)格的上限，我個(gè)人認(rèn)為，這幾只基金，當(dāng)前已經(jīng)不適合繼續(xù)買入。 （待續(xù)） |
|
|
