如今,隨著人們婚姻觀念的轉(zhuǎn)變,單親家庭已經(jīng)不再是少數(shù)并日趨增加.與雙親家庭相比,單親家庭父母除了本身是家庭收入的重支柱外，一般還有孩子的教育問題，財務(wù)負擔與壓力較大,風險承受能力也更低。如果沒有良好的保險保障和理財規(guī)劃，一旦風險來臨，這類家庭往往會陷入窘迫境地。那么，單親家庭該如何選擇合適的保險呢？ 媽媽，你不會和爸爸分開的對吧?我們班有個小朋友說他爸爸和媽媽分開了,不會在一起了!唉,我現(xiàn)在就有不少單親家庭的客戶，因為應(yīng)對風險能力差,也更加關(guān)注保險規(guī)劃。是吧?那你也跟我講講,單親家庭保險規(guī)劃的注意事項唄。 與其他家庭相比，單親家庭在保險需求和規(guī)劃方面有其獨特性，所以更應(yīng)該提前了解保險常識，做好規(guī)劃，為未來生活提供足夠的保障和風險應(yīng)對能力。具體而言，單親家庭保險規(guī)劃可參考以下幾個原則：單親家庭區(qū)別于其他家庭而有自身的特殊性，故其理財重在穩(wěn)健，重在購買保險產(chǎn)品。在理財原則上，一定要遵循“穩(wěn)健為主，開源節(jié)流”，完善保險并調(diào)高穩(wěn)健型理財產(chǎn)品比例，以保障家庭的幸福生活。此外，單親家庭的人，肩上的擔子很重，上有老，下有小，如果買保險的話，應(yīng)該考慮的是保障是否能減輕肩上的擔子、杜絕將來讓自己陷入窘境的可能，在此基礎(chǔ)上再決定如何為自己及家庭成員規(guī)劃保險。對于單親家庭的父母而言，在留足家庭緊急備用金的基礎(chǔ)上（家庭緊急備用金是指保障家庭一段時間內(nèi)必要的生活支出的費用，額度一般為家庭月支出的3-6倍，考慮到單親家庭抗風險能力相對較弱，也可以多準備一些。）應(yīng)該優(yōu)先為孩子規(guī)劃教育金。因為孩子從小學到大學畢業(yè)，教育費用遠不是學費那么簡單，還包括交通、生活、衣著、教育費、娛樂費和醫(yī)療費用等，再考慮到通貨膨脹的因素，教育費用將是一筆不菲的支出。一般情況下，孩子的教育資金應(yīng)本著“寬備窄用”的原則，籌集時寬松些，以防有超計劃的需要。與自我強制儲蓄相比，教育保險有一定的優(yōu)勢：一是計劃性強，家長可以根據(jù)自己的預期來安排現(xiàn)在的保險，用倒推法來選擇險種和保額；二是保險確實有一種強制儲蓄的作用；三是投保人如在保險期內(nèi)發(fā)生重大意外，被投保人可得到保險公司足額的保險金。此外，還可利用教育險的“保費豁免”原則來保障孩子未來的教育。但需要提醒的是，因教育保險回報率不高，應(yīng)適量購買，能滿足最基本需求就可。 所謂保費豁免：是指保單的投保人如果不幸身故或者因嚴重傷殘而喪失繳保費的能力，保險公司將免去其以后要繳的保費，而領(lǐng)保險金的人卻可以領(lǐng)到與正常繳費一樣的保險金，這一條款對孩子來說非常重要。這也是教育保險與銀行存款相比最大的優(yōu)點。單親家庭的一員生病或是發(fā)生意外，很容易讓家庭陷入財務(wù)危機，尤其是作為家中唯一的經(jīng)濟支柱，更不能忽略自身的保險規(guī)劃。這個時候，鑒于自我的生命和安全對于家庭而言是至關(guān)重要的，所以在自我保險規(guī)劃方面，一定要增加壽險保障。建議購買定期壽險，保額可以根據(jù)各階段所需的不同保障額度進行調(diào)整，同時還可以附加意外險，可有效緩解因意外產(chǎn)生的醫(yī)療費用壓力，提高全面保障程度。在此基礎(chǔ)上，建議增加重大疾病險，作為基礎(chǔ)醫(yī)療保障的補充。 所謂財務(wù)安全，是指在任何不幸的情況下，家庭都不會因缺錢而無法維持正常的物質(zhì)生活水平，從而陷入財務(wù)危機。都市中單親家庭的財務(wù)風險承受能力大多為中庸型。防范風險、建立財務(wù)安全網(wǎng)是理財?shù)幕A(chǔ)和重中之重。這類家庭理財?shù)?strong>目標包括以下幾點：一是保障子女教育；二是保障家庭的財務(wù)安全；三是讓自己手中的資產(chǎn)實現(xiàn)穩(wěn)定增值。歸納起來就是：資產(chǎn)保值并保持較好的流動性，以滿足日常開支、突發(fā)事件及孩子教育的資金需要。而要實現(xiàn)這種財務(wù)安全，保險是較為科學有效的方式。
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