家庭要有財(cái)務(wù)規(guī)劃，養(yǎng)娃也需要作財(cái)務(wù)規(guī)劃。無(wú)論這筆規(guī)劃是硬成本，還是軟成本。

硬成本，指的是家里實(shí)打?qū)嵉默F(xiàn)金支出。軟成本，指的是父母需要投入的時(shí)間和精力。

生娃容易，養(yǎng)娃不易，這是很多為人父母者的感慨。

養(yǎng)，需要投入時(shí)間、精力，以及沒(méi)有止境的開(kāi)銷。

一歲以前，養(yǎng)娃的成本，大概由奶粉、尿片和保姆組成。孩子漸漸長(zhǎng)大，開(kāi)銷就更大。

畫(huà)畫(huà)、鋼琴、游泳，一個(gè)都不能少。早教、英語(yǔ)、學(xué)前識(shí)字，一樣不能缺。

上了小學(xué)，進(jìn)入了九年義務(wù)教育階段，能輕松點(diǎn)了吧。忽然發(fā)現(xiàn)，同學(xué)、鄰居家的孩子都已經(jīng)送去學(xué)奧數(shù)、上小記者培訓(xùn)班、迪士尼英語(yǔ)……各個(gè)費(fèi)用不菲。一想，再窮也不能窮教育，再苦也不能苦孩子。這點(diǎn)投資，還是值得的。于是，孩子們的課后和周末也排得滿滿的，爸爸媽媽們也忙得不可開(kāi)交。

之所以忙得不可開(kāi)交，往往是因?yàn)槭孪裙烙?jì)不足，臨時(shí)變化太多，以至于一旦為人父母，就淪為“孩奴”。

軟硬成本都要考量

家庭要有財(cái)務(wù)規(guī)劃，養(yǎng)娃也需要作財(cái)務(wù)規(guī)劃。無(wú)論這筆規(guī)劃是硬成本，還是軟成本。

硬成本，指的是家里實(shí)打?qū)嵉默F(xiàn)金支出。軟成本，指的是父母需要投入的時(shí)間和精力。

硬成本方面，主要指的是衣食住行和教育成本。大多數(shù)家庭關(guān)注的養(yǎng)兒成本中，比較多的關(guān)注衣食住行的開(kāi)銷，而往往忽略教育成本。

對(duì)大多數(shù)工薪階層來(lái)說(shuō)，孩子所帶來(lái)的額外的生活成本基本可控。借助于快銷服飾品牌的進(jìn)入和電商的普及，大多數(shù)家庭在孩子的“衣”上花費(fèi)并不多。如果不刻意追求進(jìn)口食品和有機(jī)食品的話，“食”所增加的成本也不多。兒童房的布置，兒童床、兒童家具的購(gòu)置，也只會(huì)略微增加“住”的成本，尤其對(duì)房?jī)r(jià)高企的一二線城市而言。

但是教育支出，往往會(huì)成為一種新的不能承受之重。往往一開(kāi)始沒(méi)預(yù)算，或者預(yù)算不足，但是后來(lái)因?yàn)楦改傅慕箲]，甚至是攀比，于是就像滾雪球一樣，越滾越大。

筆者曾經(jīng)認(rèn)識(shí)一個(gè)小朋友，直到上小學(xué)時(shí)，還在上某早教機(jī)構(gòu)的課。原因是父母在其還尚未上幼兒園時(shí)，被該早教機(jī)構(gòu)說(shuō)動(dòng)，又因?yàn)橐淮涡再I(mǎi)5年的課程單價(jià)比較低，所以從1歲一直上到了小學(xué)階段。其實(shí)，當(dāng)孩子上了幼兒園以后，這個(gè)早教機(jī)構(gòu)的課程就已經(jīng)意義不大，上了小學(xué)還來(lái)上課，純屬為了“不浪費(fèi)錢(qián)”，而這不浪費(fèi)錢(qián)的背后，正是“浪費(fèi)錢(qián)”。

無(wú)可否認(rèn)，教育是最大的事情。但是每個(gè)家庭，應(yīng)該在孩子的教育上投入多少，準(zhǔn)備投入多少？對(duì)于孩子興趣課程的購(gòu)買(mǎi)，有沒(méi)有影響家庭的現(xiàn)金流，乃至影響家庭的正常開(kāi)支？這些話題，需要每一個(gè)為人父母者考慮。

筆者的建議是，對(duì)于學(xué)齡前孩子，父母時(shí)間和精力的投入遠(yuǎn)遠(yuǎn)比金錢(qián)的投入更重要。帶孩子上一年的早教課程，不如花一節(jié)早教課程的錢(qián)，來(lái)陪孩子讀讀書(shū)，說(shuō)說(shuō)話，逛逛公園。

對(duì)于上了學(xué)的孩子，父母要認(rèn)真考慮一下究竟要花多少時(shí)間和金錢(qián)來(lái)額外購(gòu)買(mǎi)學(xué)校外的課程，當(dāng)然這過(guò)程中，還要考慮孩子所承受的壓力。不是說(shuō)越多越好，或者越貴越好，平衡的才是合適的。

筆者有一位朋友，他家孩子的課外課程基本由父母承擔(dān)的。天氣許可的話，每周六上午的節(jié)目是父親帶著兒子去跑步。周六晚上的“電影之夜”，只看英文原版電影。從最初簡(jiǎn)單的動(dòng)畫(huà)片開(kāi)始，到現(xiàn)在的迪士尼電影。周六晚上既是親子時(shí)光，也是英語(yǔ)學(xué)習(xí)時(shí)間。唯一例外的是鋼琴課，請(qǐng)了老師來(lái)家里。只不過(guò)，媽媽和孩子一起零起點(diǎn)開(kāi)始。對(duì)這個(gè)家庭來(lái)說(shuō)，他們付出的金錢(qián)可能并不多，但付出的時(shí)間并不少。由于規(guī)劃得比較好，因此財(cái)政上比較輕松，家庭氛圍也比較好。

只不過(guò)，這樣的家庭并不多。大多數(shù)的家庭，是焦慮的父母，盯著孩子學(xué)這學(xué)那，然后抱怨每一次荷包的付出。

養(yǎng)娃須防心理陷阱

投入了，花費(fèi)了，為人父母仿佛就問(wèn)心無(wú)愧了。

筆者見(jiàn)過(guò)一位家長(zhǎng)一擲幾萬(wàn)金，送孩子上了三個(gè)奧數(shù)班、名師輔導(dǎo)班，只為了小升初的時(shí)候能有些可以交給學(xué)校的證書(shū)。筆者更見(jiàn)過(guò)為了孩子上名校，孟母三遷，費(fèi)勁周折，花費(fèi)無(wú)數(shù)。

在這里，筆者要提醒各位父母的是，在孩子身上的花費(fèi)，要謹(jǐn)防心理陷阱。有位媽媽，為孩子能夠上一個(gè)當(dāng)?shù)氐氖痉队變簣@，托了各種關(guān)系，花了不少錢(qián)。這位媽媽認(rèn)為，這筆錢(qián)雖然不是個(gè)小數(shù)目，但是還花得起。“現(xiàn)在這錢(qián)花了，我也就心安了”。其實(shí)，這位媽媽的潛臺(tái)詞是，假如孩子上了地段不好的幼兒園，以后學(xué)習(xí)不好，那就是她的責(zé)任；反之現(xiàn)在上了最好的幼兒園，假如孩子以后學(xué)習(xí)不好，那就不是她的責(zé)任。

很明顯，這位媽媽掉入了自己的心理陷阱：給孩子花錢(qián)了花得愈多，愈對(duì)孩子負(fù)責(zé)，愈愛(ài)孩子。不花錢(qián)，就是對(duì)孩子不負(fù)責(zé)任，無(wú)法交代。

（來(lái)源: 中國(guó)基金網(wǎng)，作者：鄭曉舟，兒童教育專家，長(zhǎng)期致力于兒童財(cái)商教育，傳播家庭育兒理財(cái)觀。）